Kaip pasirinkti pensijų anuiteto rūšį?

Sulaukėte pensinio amžiaus ir svarstote galimybę pasinaudoti II pakopos pensijų fonde sukauptu turtu? Pradėkime nuo to, kad jei Jūs vis dar dirbate, galite ir toliau mokėti įmokas į pensijų fondą, kad sukauptumėte didesnę sumą.

Jei nedirbate, bet Jums pakanka kitų pajamų, ir nenorite nutraukti kaupimo (pensijų fonde esantis Jūsų turtas toliau investuojamas ir uždirba papildomą grąžą), galite ir toliau likti pensijų kaupimo dalyviu, nemokėdamas naujų įmokų.

Jei vis dėlto nusprendėte baigti kaupimą, kokios rūšies pensijų išmoka Jums priklauso, galite sužinoti čia. Vienkartines ir periodines pensijų išmokas išmoka pensijų kaupimo bendrovė, kurios valdomame pensijų fonde Jūs kaupiate savo pensijų turtą. Tuo tarpu pensijų anuitetai yra kelių rūšių, ir juos moka „Sodra“.

Nusprendėte įsigyti pensijų anuitetą? Norėdami padėti Jums suprasti pensijų anuitetų skirtumus ir įvertinti jų savybes, kurios atitiktų Jūsų poreikius, siūlome atsakyti į keletą testo tipo klausimų.

Visų pirma, norėtume priminti, kad visi „Sodros“ siūlomi pensijų anuitetai mokami visą Jūsų gyvenimą, nesvarbu, kiek ilgai Jūs gyvensite.

Šiame žingsnyje įsivertinkite: Ar Jums svarbi paveldėjimo galimybė? Ar Jūs sutiktumėte gauti mažesnes mėnesines išmokas dėl galimybės Jūsų paveldėtojams gauti iš anksto nežinomo dydžio išmoką? O gal Jums paveldėjimo užtikrinimas neaktualus?

Atsakėte, kad paveldėjimo galimybė Jums nėra aktuali. Tada verta pagalvoti apie standartinį pensijų anuitetą (ST), kurio mėnesinės išmokos yra didžiausios, lyginant su kitais „Sodros“ siūlomais pensijų anuitetais, nes jis neturi paveldėjimo galimybės. Šioje vietoje testą galėtume ir baigti, nebent norėtumėte išbandyti, kur jis nuves, atsakius į klausimą dėl paveldėjimo „Taip“. Tada grįžkite į testo pradžią.

Atsakėte, kad paveldėjimas Jums svarbus ir Jūs pasiruošę gauti mažesnes išmokas vardan paveldėjimo galimybės. Tokias savybes turi dviejų rūšių pensijų anuitetai, kuriuos siūlo „Sodra“: paveldimas standartinis pensijų anuitetas (SGL) ir atidėtasis pensijų anuitetas (AT). Sekančiame žingsnyje pabandykime išsiaiškinti šių pensijų anuitetų skirtumus.

Išsiaiškinus, kad paveldėjimo galimybė Jums svarbi, pabandykime išsiaiškinti, ar Jums priimtina kiekvieną mėnesį gauti skirtingo dydžio išmokas, kurios gali būti ir mažesnės, ir didesnės.

Sakykime, kad Jums reikia pasirinkti nepriklausomą elektros tiekėją ir vieną iš jo siūlomų elektros kainų planų. Pirmas variantas – fiksuotu tarifu už kilovatvalandę, tarifas fiksuojamas penkeriems metams. Antra variantas – kintamu tarifu. Tikėtina, būtų mėnesių, kai fiksuotas tarifas būtų didesnis nei kintamas, bet būtų mėnesių, kai būtų atvirkščiai. Kokių mėnesių bus daugiau, niekas nežino. Kurį variantą pasirinktumėte?

Pasirinkote fiksuotą tarifą, nes Jums svarbu iš anksto žinoti savo išlaidas? Tokiu atveju galima daryti prielaidą, kad renkantis pensijų anuitetą Jums yra svarbu iš anksto žinoti, kokios bus Jūsų pajamos kas mėnesį. „Sodra“ siūlo tokią savybę turintį pensijų anuitetą – paveldimo standartinio pensijų anuiteto (SGL) išmokos kas mėnesį yra vienodo dydžio visą Jūsų gyvenimą.

Svarbu! Pensijų anuiteto išmokos negali mažėti, tačiau gali būti didinamos priklausomai nuo Pensijų anuitetų fondo uždirbto pelno.

Šioje vietoje testą galėtumėme baigti, tačiau pateikiame šiek tiek statistikos bei siūlome, atsižvelgiant į pateiktus duomenis, pagalvoti, ar tikrai paveldimas standartinis pensijų anuitetas Jums yra tinkamiausias.

7 iš 10 žmonių gyvena ilgiau nei 80 metų, o žmonės, sulaukę 65-erių, tikėtina, vidutiniškai gyvens dar 20 metų. Moterys, statistiškai, gyvena ilgiau nei vyrai.

Pabandykite įsivertinti savo gyvenimo būdą, pomėgius, žalingus įpročius, esamą sveikatą, genetiką. Kaip galvojate, kokio amžiaus sulauksite Jūs?

Jei manote, kad gyvensite ne ilgiau nei iki 70 metų ir Jums svarbi paveldėjimo galimybė, vertėtų apsvarstyti, ar apskritai verta įsigyti pensijų anuitetą. Neįsigijus, visa Jūsų pensijų fonde sukaupta suma atitektų paveldėtojams.

Jei manote, kad gyvensite iki 70-85 metų ir jums svarbi paveldėjimo galimybė, jau žinote, kad „Sodra“ siūlo dviejų rūšių pensijų anuitetus su paveldėjimo galimybe – paveldimą standartinį pensijų anuitetą (SGL) ir atidėtąjį pensijų anuitetą (AT).

Antrajame testo klausime Jūs pirmenybę suteikėte stabilumui, kurį siūlo paveldimas standartinis pensijų anuitetas (SGL). Jei vis tik prisiimtumėte rinkos riziką, atsisakytumėte išmokų stabilumo ir siektumėte potencialiai didesnio palikimo artimiesiems (t. y. tikite, kad iki 85 m. investicijos sukurs didesnį paveldimą likutį nei paveldima fiksuota paveldimo standartinio pensijų anuiteto suma), gal verta dar kartą apsvarstyti atidėtojo pensijų anuiteto (AT) variantą, tačiau atminkite, kad šis potencialas nėra garantuotas.

Svarbu! Jei manote, kad gyvensite ilgiau nei 85-erius metus, paveldėjimo galimybė Jums tampa nebeaktuali. Nė vienos rūšies pensijų anuitetas nesiūlo paveldėjimo ilgesniam terminui nei iki Jums sukaks 85-eri. Tokiu atveju geriau būtų pasirinkti pensijų anuitetą, kuris mokės didžiausias išmokas Jums, o tai yra standartinis pensijų anuitetas (ST), kurio išmokos yra stabilios ir didžiausios, palyginti su kitomis pensijų anuiteto rūšimis.

Pasirinkote kintamą tarifą, nes išlaidų iš anksto neplanuojate ir (arba) esate linkę rizikuoti gauti didesnes sąskaitas už elektrą dėl galimybės gauti mažesnes? Jei Jums priimtina tokia rizika, gal būtų priimtina gauti mažesnes pensijų išmokas kas mėnesį dėl galimybės gauti ir didesnes? Jei taip, „Sodra“ siūlo produktą, kuris susideda iš kintamo dydžio periodinių išmokų iki 85 metų ir fiksuoto dydžio pensijų anuiteto išmokų nuo 85 metų – tai atidėtasis pensijų anuitetas (AT).

Svarbu! Periodines išmokas iki 85 metų Jums mokės pensijų kaupimo bendrovė. „Sodra“ pradės pensijų anuiteto mokėjimą sukakus 85 metus.

Aptarkime investavimo riziką, nes ji yra svarbi periodinių išmokų savybė.

Jei Jums priimtina rizika gauti kintamo dydžio periodines išmokas, pabandykime išsiaiškinti, kiek Jūs domitės investavimu ir, ar žinote, kaip įsivertinti galimas rizikas. 

Ar domitės, kaip ir kur yra investuojami Jūsų pinigai II pakopos pensijų fonduose? Ar žinote, kokia procentinė dalis akcijų / obligacijų šiuo metu yra Jūsų pensijų fonde, kuriame kaupiate? Ar domitės kokios investavimo strategijos taikomos pensijų fonduose arba Pensijų anuitetų fonde? Kokia investicinė grąža užtikrinama viename ar kitame fonde?

Jei suprantate, kur ir kaip yra investuojamos Jūsų lėšos, kokią investavimo riziką prisiimate (bei priimate faktą, kad periodinės išmokos gali ne tik didėti, bet ir mažėti kažkurį laiką), atidėtasis pensijų anuitetas (AT) gali būti tinkamas pasirinkimas Jums.

Primename, kad iki 85 metų pensijų kaupimo bendrovė Jums mokės kintamo dydžio periodines išmokas, o nuo 85 metų – „Sodra“ Jums mokės pensijų anuitetą, kurio išmokos mažėti negali, bet gali didėti.

Pabaigai, šiek tiek statistikos: 7 iš 10 žmonių gyvena ilgiau nei 80 metų, o žmonės, sulaukę 65-erių, tikėtina, vidutiniškai gyvens dar bent 20 metų. Moterys, statistiškai, gyvena ilgiau nei vyrai.

Pabandykite įsivertinti savo gyvenimo būdą, pomėgius, žalingus įpročius, sveikatą, genetiką. Kaip galvojate, kokio amžiaus sulauksite Jūs?

Jei investavimu ir su juo susijusia rizika nesidomite, siūlytumėme permąstyti, ar tikrai Jums verta rinktis atidėtąjį pensijų anuitetą? Dar kartą apsvarstykite galimybę įsigyti paveldimą standartinį pensijų anuitetą  (SGL), kurio išmokos negali mažėti, bet gali didėti.

Pabaigai, šiek tiek statistikos: 7 iš 10 žmonių gyvena ilgiau nei 80 metų, o žmonės, sulaukę 65-erių, tikėtina, vidutiniškai gyvens dar bent 20 metų. Moterys, statistiškai, gyvena ilgiau nei vyrai.

Pabandykite įsivertinti savo gyvenimo būdą, pomėgius, žalingus įpročius, sveikatą, genetiką. Kaip galvojate, kokio amžiaus sulauksite Jūs?

Jei manote, kad gyvensite ne ilgiau nei iki 70 metų ir Jums svarbi paveldėjimo galimybė, vertėtų apsvarstyti, ar apskritai verta įsigyti pensijų anuitetą. Neįsigijus visa Jūsų pensijų fonde sukaupta suma atitektų paveldėtojams. Jei paveldėjimo galimybė Jums neaktuali, kodėl nepasirinkus standartinio pensijų anuiteto (ST), kuris užtikrintų didžiausias išmokas kiekvieną mėnesį, palyginti su kitų rūšių pensijų anuitetais?

Jei manote, kad gyvensite 70–85 metus, ir jums svarbi paveldėjimo galimybė, Jums reikėtų apsvarstyti balansą tarp stabilios papildomos pensijos gavimo visą gyvenimą ir paveldimumo galimybės. Ar prisiimtumėte rinkos riziką, atsisakytumėte išmokų stabilumo ir siektumėte potencialiai didesnio palikimo artimiesiems (t. y. tikite, kad iki 85 m. investicijos sukurs didesnį paveldimą likutį nei paveldima fiksuota paveldimo standartinio pensijų anuiteto suma)?

Jei atsakėte „teigiamai“, sprendimas pasirinkti atidėtąjį pensijų anuitetą (AT) užtikrintų kintančias bei galimai mažesnes išmokas Jums. Paveldima suma priklausytų nuo akcijų rinkose esančios situacijos tuo metu, kai reikėtų mokėti paveldėjimą (pensijų fonde likusi neišmokėta periodinėmis išmokomis iki Jūsų 85-ojo gimtadienio suma), todėl paveldima suma gali būti tiek didesnė, tiek mažesnė nei paveldimo standartinio pensijų anuiteto atveju.

Jei atsakėte „neigiamai“– labiau tiktų paveldimas standartinis pensijų (SGL), kuris užtikrintų stabilias, galimai didesnes nei atidėtojo pensijų anuiteto, išmokas kiekvieną mėnesį. Šiuo atveju paveldėjimo suma taip pat nekistų ir priklausytų tik nuo to, kiek iki Jūsų 85-ojo gimtadienio liko Jums neišmokėtų pensijų anuiteto išmokų.

Jei manote, kad gyvensite ilgiau nei 85-erius metus, paveldėjimo galimybė yra nebeaktuali, nes nė vienos rūšies pensijų anuitetas nesiūlo paveldėjimo galimybės ilgesniam terminui nei iki Jums sukaks 85-eri metai. Tokiu atveju geriau būtų pasirinkti tokį pensijų anuitetą, kuris mokės didžiausias išmokas Jums, o tai yra standartinis pensijų anuitetas (ST), kurio išmokos yra stabilios ir didžiausios, lyginant su kitomis pensijų anuiteto rūšimis.