Per metus „Sodros“ Pensijų anuitetų fondo turtas padidėjo beveik 26 mln. eurų ir šiuo metu viršija 96 mln. eurų. Šešerių veiklos metų rezultatai taip pat leidžia atsakyti į dažniausiai viešojoje erdvėje pasitaikančius klausimus ir paneigti klaidingus įsitikinimus apie pensijų anuitetus.
Šešerių metų statistika: milijonai išmokų
Per šešerius veiklos metus fondo turto vertė dėl investavimo išaugo 25,7 mln. eurų, dalis jo realizuota. Kaip ir pernai, dalis realizuoto investavimo pelno bus paskirstyta pensijų anuitetų gavėjams. Šiemet tam skiriama 2,7 mln. eurų – nuo liepos 1 d. pensijų anuitetų išmokos vidutiniškai padidės 4,7 proc.
Iki šiol pensijų anuitetus įsigijo beveik 5 tūkst. žmonių. Per šešerius fondo veiklos metus pensijų anuitetų gavėjus pasiekė 11,8 mln. eurų išmokų.
Išmokų dydį lemia keli veiksniai
Šiuo metu vidutinė standartinio pensijų anuiteto išmoka siekia 78,53 euro per mėnesį. Didžiausia mokama išmoka yra 365 eurai. Išmokų dydis priklauso ne tik nuo žmogaus sukauptos sumos, bet ir nuo amžiaus įsigyjant pensijų anuitetą bei pasirinktos pensijų anuiteto rūšies.
Pavyzdžiui, didžiausią – 365 eurų – mėnesio išmoką gauna žmogus, pensijų anuitetą įsigijęs už beveik 60 tūkst. eurų, tačiau jis buvo gerokai vyresnis nei 65 metų. Kadangi pensijų anuiteto išmokos tokiu atveju prognozuojamos trumpesniam laikotarpiui, mėnesinė išmoka yra didesnė. Tuo metu didžiausią sumą – beveik 84 tūkst. eurų – į Pensijų anuitetų fondą pervedęs 65 metų žmogus kas mėnesį gauna kiek didesnę nei 300 eurų išmoką.
Populiariausias yra paveldimas standartinis pensijų anuitetas, kurį yra pasirinkę 68 proc. gavėjų. Jis užtikrina paveldėjimą, o vidutinė šio anuiteto išmoka siekia 67,36 euro per mėnesį.
Dar 23 proc. gavėjų pasirinko standartinį pensijų anuitetą. Jis nėra paveldimas, tačiau užtikrina didesnes mėnesio išmokas – šiuo metu jos vidutiniškai siekia 78,53 euro.
Atidėtąjį pensijų anuitetą yra pasirinkę 9 proc. gavėjų. Tokiu atveju dalis sukauptų lėšų lieka pensijų fonde, todėl iki 85 metų žmogui mokamos periodinės išmokos, kurių dydis gali kisti priklausomai nuo investavimo rezultatų. Nuo 85 metų pradedamos mokėti stabilios pensijų anuiteto išmokos, kurias užtikrina Pensijų anuitetų fondas. Kaip ir kitų pensijų anuitetų atveju, šios išmokos ateityje gali būti didinamos paskirstant fondo uždirbtą pelną. Vidutinė atidėtojo pensijų anuiteto išmoka šiuo metu siekia 62,97 euro.
Nors centralizuota pensijų anuitetų sistema Lietuvoje veikia jau šešerius metus, gyventojams vis dar kyla klausimų, o viešojoje erdvėje pasitaiko ir klaidingų įsitikinimų apie tai, kaip veikia pensijų anuitetai. Šešeri Pensijų anuitetų fondo veiklos metai leidžia dažniausiai pasitaikančius mitus paneigti realiais duomenimis ir rezultatais.
Mitas ar tiesa? „Pensijų anuitetai nėra indeksuojami“
„Pensijų anuitetų tikslas – ne tik užtikrinti žmogui pajamas visą likusį gyvenimą, bet ir siekti, kad jos ilgainiui didėtų. Todėl investuojame Pensijų anuitetų fondo lėšas, o uždirbtą realizuotą pelną paskirstome pensijų anuitetų gavėjams. Šiemet pensijų anuitetų išmokas didiname jau ketvirtus metus iš eilės, o padidintas ilgalaikis fondo tikslas rodo, kad siekiame pensijų anuitetų gavėjams didžiausios naudos“, – sako „Sodros“ Pensijų anuitetų skyriaus vedėja Daiva Gerulytė.
Pernai pensijų anuitetų gavėjams paskirstyta 0,64 mln. eurų pelno, todėl išmokos vidutiniškai padidėjo 2,4 proc. Šiemet paskirstoma dar 2,7 mln. eurų pelno, taigi išmokos nuo liepos 1 d. didės vidutiniškai 4,7 proc. Iš viso per ketverius metus pensijų anuitetų išmokos vidutiniškai išaugo 12,75 proc.
Be to, šiemet padidintas ir ilgalaikis Pensijų anuitetų fondo tikslas – siekti, kad pensijų anuitetų išmokos kasmet didėtų ne mažiau kaip 3 proc.
Kaip paskirstomas investavimo pelnas?
Pensijų anuitetų fondo realizuotas pelnas šiemet paskirstomas visiems pensijų anuitetų gavėjams, kuriems pensijų anuitetas buvo paskirtas iki 2025 m. pabaigos ir kurie pelno paskirstymo dieną – šiemet liepos 1 d. – turi teisę į išmoką.
Pelnas paskirstomas, atsižvelgiant į sumokėtos įmokos dydį, pensijų anuiteto rūšį ir jo galiojimo trukmę. Jei iki 2025 m. gruodžio 31 d. pensijų anuitetas buvo mokamas trumpiau nei metus, pelno dalis skiriama proporcingai mažesnė.
Kiekvienam gavėjui už paskirstytą pelno dalį „nuperkamas“ papildomas pensijų anuitetas, todėl mėnesio išmoka padidėja visam likusiam gyvenimui.
2025 m. pensijų anuitetus įsigiję žmonės šiemet gaus ir vienkartines išmokas – iš viso bus išmokėta 19 tūkst. eurų. Šios išmokos susijusios su teisės aktų nustatytu pirmos išmokos mokėjimu nuo datos, kurią pateiktas prašymas sudaryti pensijų išmokų sutartį, ir neviršija vieno mėnesio išmokos dydžio. Nuo 2026 metų tokio reikalavimo nebeliko, todėl tai paskutinis kartas, kai bus mokamos vienkartinės išmokos šiuo pagrindu.
Mitas ar tiesa? „Pensijų anuitetų išmokos yra mažos“
Pensijų anuiteto kaina apskaičiuojama taip, kad žmogui būtų užtikrintos pajamos visą likusį gyvenimą, kurio trukmė nėra žinoma.
Pensijų anuiteto dydžiui didžiausią įtaką turi žmogaus sukaupta suma antros pakopos pensijų fonde – kuo daugiau sukaupta, tuo didesnė bus mėnesinė išmoka. Būtent todėl vieni gyventojai gauna apie 60 eurų per mėnesį, o kiti – daugiau nei 100 ar net 300 eurų.
Išmokos dydžiui įtakos turi ir pasirinkta pensijų anuiteto rūšis. Pavyzdžiui, standartinis pensijų anuitetas užtikrina didesnę mėnesio išmoką, tačiau nėra paveldimas. Tuo metu paveldimas standartinis pensijų anuitetas suteikia galimybę paveldėti neišmokėtą iki tam tikro amžiaus išmokų dalį, todėl mėnesinės išmokos yra šiek tiek mažesnės.
Apskaičiuojant pensijų anuiteto dydį taip pat įvertinamas žmogaus amžius įsigyjant anuitetą, prognozuojama visų potencialių pensijų anuitetų gavėjų gyvenimo trukmė bei atskaitymo Pensijų anuitetų fondo administravimui dydis.
Vienkartinis atskaitymas administravimui siekia 2,5 proc. nuo už pensijų anuitetą sumokamos įmokos. Likusi įmokėta suma naudojama bendriems Fondo tikslams – išmokų mokėjimui ir laikinai laisvų lėšų investavimui.
Mitas ar tiesa? „Pensijų anuitetai yra brangūs“
Lietuvos duomenų agentūros duomenimis, 65 metų žmogaus vidutinė likusio gyvenimo trukmė siekia 18,27 metų. Pensijų anuitetų gavėjai gyvena dar ilgiau – vidutiniškai apie 23 metus, nes virš minimalios sumos, nuo kurios privaloma įsigyti pensijų anuitetą, paprastai sukaupia tie, kurių pajamos yra didesnės. Pastebima, kad didesnes pajamas gaunantys žmonės paprastai gyvena sveikiau ir ilgiau.
Žmogus, už pensijų fonde sukauptus 20 tūkst. eurų įsigijęs standartinį pensijų anuitetą, šiandien gautų apie 79,47 euro per mėnesį. Nevertinant išmokų didėjimo, išmokų suma viršytų žmogaus įmoką per 21 metus, o įvertinus planuojamą indeksavimą – maždaug per 17 metų.
„Mūsų vertinimu, 3 iš 4 pensijų anuitetų gavėjų išmokas gaus ilgiau nei 17 metų. Taigi, vertinant objektyviai, pensijų anuitetai yra patrauklus būdas iškeisti sukauptą turtą į pajamas iki gyvenimo pabaigos“, – sako „Sodros“ vyriausiasis aktuaras Evaldas Valeiša.
Mitas ar tiesa? „Pensijų anuitetas nėra paveldimas“
Paveldėjimo galimybę siūlo dviejų rūšių pensijų anuitetai – paveldimas standartinis pensijų anuitetas ir atidėtasis anuitetas.
Pasirinkus paveldimą standartinį pensijų anuitetą, lėšos, kurių nespėta išmokėti iki 85 metų, jeigu žmogus šio amžiaus nesulauktų, paveldimos. Tai reiškia, kad žmogui arba jo paveldėtojams bus išmokėta ne mažiau išmokų, nei jų priklauso iki jo 85-ojo gimtadienio. Jei žmogus gyvens ilgiau, jis ir toliau visą gyvenimą gaus pensijų anuitetų išmokas, tik jos jau nebebus paveldimos.
Pasirinkęs atidėtąjį pensijų anuitetą gyventojas „Sodrai“ perveda tik dalį sukauptos sumos, už kurią „Sodra“ jam mokės pensijų anuitetą nuo 85 metų. Pensijų fonde likusią ir toliau investuojamą sumą iki 85 metų periodinėmis išmokomis mokės pensijų kaupimo bendrovė. Paveldima pensijų kaupimo bendrovėje likusi suma.
Šiuo metu paveldimą standartinį pensijų anuitetą yra pasirinkę 68 proc. gavėjų, o atidėtąjį pensijų anuitetą – 9 proc.
2026 m. birželio 30 d. vykusios konferencijos, skirtos aptarti Pensijų anuitetų fondo rezultatus, įrašas: https://www.youtube.com/live/6BAXoh_T58k
